I. Giới thiệu về kế hoạch và quản lí tài chính cá nhân.

II. Nội dung chính của quản lí tài chính cá nhân.

a) Chi tiêu của cá nhân (hoặc của gia đình)

Bài 1: Giáo viên thực hiện nhiệm vụ sau:

a) Giả sử một gia đình có 5 triệu đồng để chỉ tiêu trong vòng một tuần. Yêu cầu mỗi học sinh lập kế hoạch chỉ tiêu cho gia đình đó theo mẫu như ở Bảng 2.

b) Yêu cầu mỗi học sinh tìm hiểu, nghiên cứu một số hình thức vay nợ ngân hàng (hoặc mua sản phẩm theo hình thức trả góp) của một số ngân hàng (hoặc doanh nghiệp) cụ thể qua trang web của những tổ chức đó.

Đáp án:

a) Giả sử một gia đình có 5 triệu đồng để chi tiêu trong một tuần. Mỗi học sinh lập kế hoạch chi tiêu cho gia đình của mình với số tiền 5 triệu đồng đó.

Chẳng hạn:

Chi tiêu hợp lí thì nên đặt chi tiêu vào những khoản ưu tiên, cần thiết và có một khoản tiết kiệm:

Các khoản cho học tập, dịch vụ y tế và chăm sóc sức khỏe chiếm khoảng 40%;

Các nhu cầu thiết yếu chiếm khoảng 30%;

Chi tiêu cho cá nhân nên chiếm khoảng 20%;

Nên có một khoảng tiết kiệm chiếm khoảng 20%.

Ta có bảng kế hoạch chi tiêu như sau:

b) Tùy theo mục đích sử dụng của cá nhân mà bản thân bạn sẽ chọn hình thức vay nào phù hợp với bản thân mình. Có một số hình thức vay được hiện trên trang web của ngân hàng Agribank như sau:

Vay tín chấp: Là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo. Hình thức vay này phù hợp với cá nhân với những nhu cầu nhỏ như mua sắm, vui chơi giải trí… Có lãi suất khá cao, thời gian vay tối đa là 60 tháng.

Vay thấu chi: Hình thức vay cho cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của mình. Hạn mức được cấp chỉ gấp 5 lần lương. Hồ sơ yêu cầu có chứng thực về khoản thu nhập cố định mỗi tháng.

Vay trả góp: Là hình thức cho vay mà tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của mỗi khách hàng mà có thời hạn cũng như hạn mức trả vay khác nhau.

Bài 2: Từng nhóm trao đổi, thảo luận để xác định rõ: Mỗi khoản mục chi tiêu của gia đình ở Hoạt động 7 nên chiếm tỉ lệ bao nhiêu phần trăm là hợp lí?

a) Căn cứ vào bảng thống kê của mỗi thành viên trong nhóm và những ý kiến thống nhất sau khi thảo luận, mỗi nhóm chọn lấy một bảng thống kê hợp lí nhất.

b) Căn cứ vào bảng thống kê đã được chọn, mỗi nhóm học sinh tiến hành lập bảng thống kê các khoản chi tiêu của gia đình trên trong vòng một tuần theo mẫu như ở Bảng 3.

Đáp án:

a) Tham khảo bảng thống kê

b) Ta có thể thêm khảo bảng sau

Bài 3: Mỗi nhóm học sinh tiến hành lập kế hoạch giả định về vay nợ ngân hàng. Cụ thể như sau:

- Xác định số tiền vay nợ và thời gian vay;

- Xác định ngân hàng cần vay.

Sau đó, báo cáo kết quả kế hoạch giả định về vay nợ ngân hàng của nhóm theo mẫu sau:

Tên ngân hàng:

Tổng số tiên ngân hàng cho vay một lần:

Thời hạn cho vay (tính từ ngày nhận được khoản tiễn vay trên):

Lãi suất cho vay (không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đông):

Số tiền phải trả lãi mỗi tháng:

Số tiền phải trả nợ gốc mỗi tháng:

Tổng số tiền mỗi tháng phải trả cho ngân hàng

Đáp án:

Tham khảo: Ta lập kế hoạch giả định về vay nợ ngân hàng như sau:

Tên ngân hàng: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV).

Tổng số tiền ngân hàng cho vay một lần: 30 000 0000 đồng.

Thời gian cho vay (tính từ ngày nhận được khoản tiền vay trên): 12 tháng.

Lãi suất cho vay (không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng): 11,9%.

Số tiền phải trả lãi mỗi tháng: 

(30 000 0000 . 11,9%) :12=297 500 (đồng).

Số tiền phải trả nợ gốc mỗi tháng: 

30 000 000 :12=2 500 000 (đồng).

Tổng số tiền mỗi tháng phải trả cho mỗi ngân hàng:

2 500 000+297 500=2 797 500 (đồng).

III. Ý nghĩa của quản lí tài chính cá nhân.

Bài 1: Làm việc chung cả lớp để thực hiện các nhiệm vụ sau:

- Các nhóm báo cáo kết quả của nhóm. Từ đó, cả lớp góp ý cho phương án của mỗi nhóm.

- Tổng kết và rút kinh nghiệm.

Đáp án:

Học sinh báo cáo theo như những thông tin, số liệu mà nhóm mình đã tìm hiểu và thu thập được.

Từ đó rút ra được kinh nghiệm

+ Ta cần tiết kiệm để dành cho những khoảng phát sinh trong tương lai

+ Tiền dành cho y tế và giáo dục nhiều nhất vì đây là hai lĩnh vực ta nên đầu tư và đảm bảo