Slide bài giảng Kinh tế pháp luật 10 kết nối bài 10: Lập kế hoạch tài chính cá nhân

Tóm lược nội dung

CHỦ ĐỀ 6: LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN 

BÀI 10: LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Mở đầu

Câu hỏi: Em hãy chia sẻ suy nghĩ của em về việc chi tiêu có kế hoạch và chỉ tiêu không có kế hoạch.

Trả lời rút gọn:

- Chi tiêu có kế hoạch sẽ giúp ta quản lí được tài chính của cá nhân, gia đình.

- Tiết kiệm được chi phí hằng ngày của chúng ta

Khái niệm kế hoạch tài chính cá nhân

Em hãy đọc câu chuyện của H đẻ Trả lời rút gọn câu hỏi:

Câu 1: Những vần đề tài chính cá nhân H phải giải quyết là gì?

Trả lời rút gọn:

- Là sinh viên, 

- Gia đình khó khăn

- Vừa đi học vừa phải làm thêm để có tiền trang trải

Câu 2: H đã có kế hoạch tài chính cá nhân đề giải quyết các vấn đề đó như thế nào?

Trả lời rút gọn:

- Kế hoạch tài chính cá nhân của H tập trung vào quản lý nguồn thu hàng tháng, bao gồm chu cấp gia đình, tiền học bổng và tiền công làm thêm. Đồng thời, H đã duy trì và cải thiện nguồn thu bằng cách học tốt để có học bổng và tăng thu nhập từ làm thêm công việc, giảm bớt gánh nặng cho bố mẹ.

- Ngoài ra, H xây dựng và thực hiện kế hoạch chỉ tiêu chặt chẽ, đặt mục tiêu tiết kiệm 3 triệu đồng trong năm để học thêm ngoại ngữ, bằng cách cắt giảm những khoản chi không cần thiết. Điều này giúp đảm bảo chi tiêu trong khuôn khổ mức thu và tạo dự trữ tiết kiệm.

Các kế hoạch tài chính cá nhân

a) Kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn

Câu hỏi: Kế hoạch tài chính cá nhân của M nhằm đạt mục tiêu gì? Thời gian thực hiện bao lâu? Cách thực hiện như thế nào?

b) Kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn

Câu hỏi: Kế hoạch tài chính của H trong 5 tháng tới nhằm thực hiện mục tiêu tài chính gì? Thời gian thực hiện có điểm gì khác so với kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn? Cách thực hiện như thế nào?

c) Kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn

Câu hỏi: Em hãy đọc tiếp câu chuyện của M để Trả lời rút gọn câu hỏi:

Kế hoạch tài chính cá nhân của M trong suốt năm học lớp 9 nhằm mục tiêu gì? Thời gian thực hiện so với ké hoạch tài chính cá nhân trung hạn có điểm gì khác biệt? Cách thực hiện như thế nào?

Trả lời rút gọn:

a) Kế hoạch tài chính cá nhân của M nhằm mục tiêu mua bộ vợt cầu lông trong thời gian 20 ngày. Mỗi ngày cần tiết kiệm 10,000 đồng để đạt được mục tiêu này. M cam kết sẽ cố gắng thực hiện kế hoạch này để mang lại niềm vui bất ngờ cho bố mẹ và em trai.

b) Kế hoạch tài chính của H trong 5 tháng tới nhằm thực hiện mục tiêu tiết kiệm để thăm gia đình. Trong thời gian này, H cũng phải ghi chép cẩn thận các khoản thu chi, xem xét cắt giảm những khoản chi không cần thiết và có thể nhận công việc làm thêm theo giờ để có thêm thu nhập nhỏ.

c) Nhờ việc thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân, trong suốt năm học lớp 9, M đã tiết kiệm được 1.5 triệu đồng. Để đạt được mục tiêu này, M đã xây dựng kế hoạch cụ thể và thực hiện các mục tiêu ngắn hạn và trung hạn, bao gồm tiết kiệm từ chi tiêu hàng tháng và việc nuôi gà để bán. M rất vui với kết quả này và dự định sẽ tiếp tục thực hiện những kế hoạch tài chính cá nhân khác.

Tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân

Em hãy đọc tiếp câu chuyện của H để Trả lời rút gọn câu hỏi:

Câu 1: Việc xây dựng và thực hiện kê hoạch tài chính cá nhân đã giúp H rèn luyện được kĩ năng chi tiêu để đảm bảo cuộc sống như thế nào? H đã tự chủ trong cuộc sống ra sao và được bạn bè tôn trọng thế nào?

Trả lời rút gọn:

- Việc xây dựng và thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân đã giúp H rèn luyện kỹ năng chi tiêu hợp lý để đảm bảo cuộc sống. 

- H đã tự chủ trong cuộc sống bằng cách có kế hoạch chi tiêu cụ thể, cân nhắc những khoản chi phí cần thiết phục vụ cho đời sống và học tập.

- Thấy H duy trì việc thực hiện kế hoạch chỉ tiêu tài chính lành mạnh, không lãng phí và không bị nợ nần, bạn bè đã rất tôn trọng H và ngưỡng mộ, tự nhủ phải bắt tay vào việc xây dựng kế hoạch tài chính cho riêng mình ngay.

Câu 2: Việc không có kế hoạch tài chính cá nhân đã mang lại những hậu quả gì cho Q?

Trả lời rút gọn:

- Nợ nần phải vay tiền H

Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân

Câu 1: Trong một năm học phải xa nhà, M đã xác định các mục tiêu tài chính cần thực hiện là gì? Thời gian thực hiện các mục tiêu đó trong bao lâu?

Trả lời rút gọn:

Trong một năm học xa nhà, M đã xác định các mục tiêu tài chính cần thực hiện trong 3 tháng:

- Xác định mục tiêu tài chính và thời hạn thực hiện.

- Theo dõi và kiểm soát thu chi cá nhân.

- Thiết lập quy tắc thu chi.

- Tuân thủ kế hoạch tài chính cá nhân.

Câu 2: Theo em, việc xác định mục tiêu tài chính đó có ý nghĩa như thế nào trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân?

Trả lời rút gọn:

Việc xác định mục tiêu tài chính tạo động lực và định hướng cho việc xây dựng và thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân.

Câu 3: M đã làm thế nào đề theo dõi và kiểm soát được thu chi tài chính của mình?

Trả lời rút gọn:

- Nếu có lý do đột xuất khiến việc chi tiêu vượt quá mức quy định, cần điều chỉnh ngay trong khoảng thời gian kế tiếp bằng cách cắt giảm chi tiêu để bù lại.

- Dù thực hiện mục tiêu tiết kiệm, cũng cần đảm bảo duy trì các nhu cầu thiết yếu để bảo đảm sức khỏe và học tập tốt.

Câu 4: Theo em, việc theo dõi và kiểm soát thu chỉ có vai trò thế nào trong việc lập và thực hiện  hoạch tài chính cá nhân?

Trả lời rút gọn:

- Kiểm soát được tài chính của mình, giúp bản thân tiết kiệm hơn

Câu 5: M đã thiết lập quy tắc thu chi cá nhân như thế nào trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân?

Trả lời rút gọn:

M đã thiết lập quy tắc thu chi cá nhân trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân:

- Cân đối thu chi và không vượt quá số tiền có.

- Phân bổ nguồn thu cho các khoản chi sao cho đảm bảo các nhu cầu thiết yếu và tiết kiệm.

Câu 6: Theo em, việc thiết lập quy tắc thu chi cá nhân có ý nghĩa như thế nào trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân?

Trả lời rút gọn:

Việc thiết lập quy tắc thu chi cá nhân đảm bảo chi tiêu không vượt mức thu cho phép, phân bổ thu nhập cho các khoản chi và tiết kiệm sao cho không ảnh hưởng đến nhu cầu cần thiết và kết quả học tập.

Câu 7: M đã thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân như thế nào?

Trả lời rút gọn:

M đã thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân bằng cách quyết tâm thực hiện kế hoạch đã đặt ra. Đối mặt với khoản chi đột xuất, M cắt giảm các khoản chi khác để bù đắp ngay lập tức.

Câu 8: Theo em việc tuân thủ thực hiện theo kế hoạch tài chính đã đề ra có ý nghĩa như thế nào?

Trả lời rút gọn:

Tuân thủ và thực hiện kế hoạch tài chính giúp bản thân đạt được những mục tiêu đã đề ra.

Luyện tập

Câu 1:  Em hãy cho biết những ý kiến sau đây đúng hay sai. Vì sao?

a. Lập kế hoạch tài chính cá nhân chủ yếu để thực hiện mục tiêu tiết kiệm.

b. Tăng thu nhập là nội dung quan trọng trong kế hoạch tài chính cá nhân.

c. Lập kế hoạch tài chính cá nhân để có phương án dự phòng tốt cho tương lai.

d. Lập kế hoạch tài chính cá nhân để có biện pháp bảo vệ tài chính của cá nhân.

d. Việc đánh giá điểm tín nhiệm tín dụng của người sử dụng tín dụng chỉ được thực hiện ở một số ngân hảng lớn.

Trả lời rút gọn:

a.  Sai. Vì giúp bản thân rèn luyện được tính chi tiêu hợp lí

b.  Sai. Nội dung quan trọng là "rèn luyện được tính chi tiêu hợp lí"

c.  Đúng

d. Đúng

Câu 2: Em có nhận xét gì về việc thực hiện kế hoạch tải chính cá nhân của các nhân vật trong những trường hợp sau?

a. Từ khi lập kế hoạch tài chính cá nhân để tiết kiệm một khoản tiền, K sống rất tần tiện, không dám mua gì vì sợ tốn tiền, sẽ không thực hiện đúng kế hoạch đề ra.

b. Y là người nhiều lần để ra kế hoạch tài chính nhưng chẳng mấy khi thực hiện được.

c. Từ khi có kế hoạch tài chính cá nhân, mỗi khi đi chợ, D đều viết sẵn những thứ cần mua ra giấy để mua đúng những thứ cần thiết.

d. Mặc dù có thu nhập khá cao nhưng cô X vẫn giữ thói quen lập kế hoạch tỉ mỉ cho các khoản chỉ tiêu trong gia đình.

Trả lời rút gọn:

a. K cần có kế hoạch tài chính cá nhân.

b. Y phải cố gắng thực hiện kế hoạch để lập chi tiêu hợp lí.

c. Tạo thói quen này giúp kiểm soát và tiết kiệm chi phí không quan trọng.

d. Thói quen này cần được duy trì và phát triển.

Câu 3: Em hãy cùng các bạn trong nhóm thảo luận các chủ đề sau:

a. Tiết kiệm chi tiêu nhưng vẫn bảo đảm tốt cuộc sống.

b. Thực hiện tiêu dùng thông minh để thực hiện tốt kế hoạch tài chính cá nhân.

Trả lời rút gọn:

a. Tiết kiệm chi tiêu và bảo đảm cuộc sống:

- Xác định rõ mục tiêu ngắn và dài hạn để phân bổ chi tiêu hợp lý, từ đó chống lại áp lực tiêu tiền không cần thiết.

- Đa phần người ta gặp vấn đề về tiền bạc vì thiếu kế hoạch, dẫn đến chi tiêu tuỳ hứng mà không suy nghĩ về hậu quả.

- Lập danh sách công việc trong tương lai để tạo động lực tiết kiệm và tránh chi tiêu lãng phí.

- Ví dụ, mục tiêu ngắn hạn có thể là trả nợ xe máy trả góp, mua laptop, hoặc đi du lịch. Mục tiêu dài hạn có thể là mua nhà, lập kế hoạch kinh doanh, hoặc chuẩn bị cho việc nghỉ hưu.

b. Thực hiện tiêu dùng thông minh để quản lý tài chính cá nhân:

- Đánh giá tình hình tài chính trước khi quản lý.

- Đặt ra mục tiêu tài chính cần đạt được.

- Xem xét loại bỏ các chi tiêu không cần thiết.

- Lập kế hoạch chi tiêu.

Câu 4: Xử lí tỉnh huống

a. X và V là đôi bạn thân. Thấy X hay quan tâm đến việc tính toán chi tiêu tiết kiệm để có tiền mua sách, quàsinh nhật cho em, đóng học phí lớp bổi dưỡng Tin học, V góp ý với bạn: "Sao cậu cứ bận tâm lo tiết kiệm vậy? Mình đang là học sinh nên tập trung vào việc học tập, không nên nghĩ đến chuyện tiền bạc”. Nếu là X, em sẽ giải thích với V thế nào?

b. Bồ đi làm xa. mẹ phải về quê chăm sóc bà đang bệnh nặng nên T được mẹ giao nhiệm vụ lo liệu việc nhà, chăm sóc em H đang học lớp 3. Được mẹ cho 700 000 đồng để chi tiêu trong một tuần, T nghĩ chắc lúc mẹ về cũng chưa tiêu hết. Ngày đầu, hai anh em không nấu cơm ra ngoài ăn quán, còn mua thêm mấy món khoái khẩu nên tiêu hết 200 000 đồng. T chợt thấy lo lắng nếu cứ chi tiêu thế này thi chỉ 3— 4 ngày là hết tiền. Vậy những ngày còn lại sề ra sao nếu mẹ chưa về? Nếu là T, em có kế hoạch chỉ tiêu thế nào trong những ngày tiếp theo?

Trả lời rút gọn:

a. X sẽ giải thích tại sao chúng ta cần học cách tiết kiệm để hiểu rõ hơn.

b. Tan học, em sẽ mua đồ ăn về để nấu cho 2 bà cháu ăn, tránh lãng phí tiền, và lập kế hoạch chi tiêu cho mỗi ngày.

Vận dụng

Câu 1: Em hãy viết bài kể vẻ một trưởng hợp chi tiêu có kế hoạch trong cuộc sống và bài học rút ra cho bản thân.

Trả lời rút gọn:

- Em thích một chú gấu bông ở cửa hàng gần nhà, giá 200.000 đồng. Em đã có hơn 100.000 đồng từ việc nuôi heo tiết kiệm. Em nói với mẹ và được thưởng 5.000 đồng mỗi lần giúp việc nhà và học tốt. Mỗi sáng, em dậy sớm giúp mẹ và học chăm chỉ. Sau 1 tháng, em đã tích kiệm đủ tiền và mua được chú gấu. Từ việc lập kế hoạch chi tiêu, em nhận ra giá trị của tiền và học được cách sống tích kiệm và chăm chỉ.

Câu 2: Gia đình em có mục tiêu tài chính tiết kiệm được 200 000 đồng trong một tháng. Hãy lập kế hoạch tài chính cá nhân để thực hiện mục tiêu này và chia sẻ với các bạn.

Trả lời rút gọn:

Gia đình em muốn tiết kiệm được 200.000 đồng trong một tháng. Để thực hiện mục tiêu này, em có thể lập kế hoạch tài chính cá nhân như sau:

1. Xác định các chi phí cần thiết hàng ngày và hàng tháng, bao gồm chi phí ăn uống, đi lại, học tập và sinh hoạt gia đình.

2. Xem xét các khoản chi tiêu không cần thiết và cố gắng cắt giảm chúng, như mua đồ ăn ngoài, đi chơi không cần thiết, hoặc mua đồ không quan trọng.

3. Lập kế hoạch chi tiêu cụ thể cho mỗi ngày, đặc biệt là trong việc mua sắm và ăn uống.

4. Thực hiện việc tiết kiệm bằng cách thực hiện kế hoạch chi tiêu một cách nghiêm túc và kiên nhẫn.

5. Kiểm tra và đánh giá kế hoạch tài chính hàng tháng để điều chỉnh nếu cần.

Chia sẻ với các bạn về kế hoạch tài chính cá nhân này có thể giúp họ hiểu và hỗ trợ gia đình em trong việc tiết kiệm và quản lý tài chính hàng ngày.