CHỦ ĐỀ 5. THỰC HIỆN KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH TRONG CUỘC SỐNG

Nhiệm vụ 1: Tìm hiểu những yếu tố ảnh hưởng đến chi phí sinh hoạt trong gia đình

1. Chia sẻ những yếu tố ảnh hưởng đến chi phí sinh hoạt trong gia đình em.

Gợi ý:

Các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí sinh hoạt trong gia đình em bao gồm:

• Thu nhập của các thành viên trong gia đình.

• Số lượng thành viên trong gia đình.

• Chi phí cho việc giáo dục, y tế, và các nhu cầu cơ bản khác.

• Các khoản chi tiêu không dự kiến hoặc khẩn cấp.

2. Xác định những yếu tố ảnh hưởng đến chi phí sinh hoạt trong gia đình.

Gợi ý:

- Thu nhập thực tế của các thành viên trong gia đình.

- Lối sống của các thành viên trong gia đình.

- Nhu cầu cho các hoạt động giải trí.

- Giá cả của một số sản phẩm thiết yếu.

- Chi phí cho việc giáo dục, y tế, và các nhu cầu cơ bản khác.

Nhiệm vụ 2: Phân tích ảnh hưởng của thu nhập thực tế và quyết định chỉ tiêu đến chi phí sinh hoạt trong gia đình tao

1. Nhận xét ảnh hưởng của thu nhập thực tế và quyết định chi tiêu đến chi phí sinh hoạt của gia đình trong mỗi trường hợp dưới đây.

Gia đình M

Gia đình N

Gợi ý:

Gia đình M

Yếu tố dịch bệnh ảnh hưởng đến thu nhập thực tế và quyết định chi tiêu của gia đình M. Gia đình M phải cắt giảm các chi phí không cần thiết và tiết kiệm trong các chi phí thiết yếu để đảm bảo ổn định tài chính trong thời gian khó khăn này.

Gia đình N

Yếu tố thời tiết, giá cả ảnh hưởng đến thu nhập thực tế và quyết định chi tiêu của gia đình N. Gia đình N phải cắt giảm những chi phí linh hoạt, tiết kiệm chi phí thiết yếu và tìm kiếm các loại cây, hoa màu,... khác trồng thay thế để cải thiện, nâng cao thu nhập.

2. Chia sẻ ảnh hưởng của thu nhập và quyết định chỉ tiêu đến chi phí sinh hoạt trong gia đình em.

Gợi ý:

Nếu thu nhập thấp hơn so với chi tiêu dự kiến, gia đình có thể phải cắt giảm các chi phí không cần thiết hoặc tìm kiếm nguồn thu nhập bổ sung. Nếu thu nhập cao hơn, gia đình có thể có nhiều sự linh hoạt hơn trong việc tiêu xài và tiết kiệm.

Nhiệm vụ 3: Phân tích ảnh hưởng của lối sống đến chi phí sinh hoạt trong gia đình

1. Chia sẻ ảnh hưởng của lối sống đến chi phí sinh hoạt trong gia đình em.

Gợi ý:

Nếu gia đình sống một lối sống xa xỉ, thường xuyên tiêu xài cho những hoạt động giải trí, du lịch, mua sắm đắt tiền, thì chi phí sinh hoạt sẽ cao hơn so với gia đình sống một lối sống tiết kiệm và giản dị.

Ngược lại, nếu gia đình chủ động hạn chế việc tiêu xài không cần thiết, tối ưu hóa chi phí hàng ngày thì họ có thể tiết kiệm được một khoản đáng kể và dành tiền cho các mục đích khác.

2. Đóng vai xử lí tình huống thể hiện sự lựa chọn lối sống phù hợp với gia đình dưới đây.

Tình huống

Gia đình B có bốn người: bố, mẹ và hai chị em B. Gia đình B mới chuyển lên thành phố được một thời gian. Với tổng thu nhập của gia đình là 30 triệu đồng mỗi tháng, bố và mẹ có hai quan điểm khác nhau trong việc chi phí sinh hoạt của gia đình.

Mẹ B thì luôn có suy nghĩ mình cần phải “an cư rồi mới lạc nghiệp”, nên trong chi phí sinh hoạt hằng ngày đều muốn cố gắng tiết kiệm, hạn chế mua sắm, đi chơi hay ăn uống bên ngoài,... dành dụm tiền để sau 10 năm mua trả góp nhà ở xã hội.

Bố B thì rất muốn cả gia đình cùng khám phá những vùng đất mới, nên trong chi phí sinh hoạt hằng ngày đều muốn dành ra một khoản tiền để cả nhà cùng nhau đi du lịch mỗi năm một lần.

Gợi ý:

Em sẽ đề xuất kế hoạch tiết kiệm một phần thu nhập hàng tháng cho việc mua nhà, nhưng cũng dành một phần nhỏ để thực hiện các chuyến du lịch gia đình mỗi năm. Sau khi thảo luận, gia đình em có thể tạo ra một kế hoạch chi tiết cho việc quản lý chi phí.  Em đề nghị các thành viên trong gia đình cần thực hiện kế hoạch một cách có trách nhiệm và đánh giá hiệu quả định kỳ.

3. Thực hành điều chỉnh lối sống phù hợp với thu nhập của gia đình nếu em là các nhân vật trong những tình huống dưới đây.

Tình huống 1

Gia đình T có mức thu nhập thấp nên chi phí sinh hoạt phải rất tiết kiệm. Tuy nhiên, T có thói quen ăn vặt, thường hay đặt mua đồ ăn uống sẵn ở cửa hàng, nhiều hôm còn bỏ bữa ăn chính do mẹ nấu. Mẹ hay phàn nàn về cách sinh hoạt và chi tiêu của T.

Tình huống 2

Hằng tháng, ngoài trồng trọt và chăn nuôi, bố mẹ M phải nhận gia công cho một xưởng thủ công trong xã để tăng thu nhập, phụ giúp chi tiêu trong gia đình và chu cấp tiền sinh hoạt phí cho anh trai M đang học đại học năm cuối. Gần đây, anh trai M xin bố mẹ mua xe máy để thuận tiện cho việc đi lại. Bố mẹ M lo lắng chưa biết làm thế nào khi trong nhà còn rất nhiều việc phải chi tiêu.

Gợi ý:

Tình huống 1:

Nếu em là nhân vật trong tình huống này, em sẽ áp dụng thói quen ăn uống lành mạnh hơn, chủ yếu là thực phẩm tự nấu từ nguyên liệu tươi sạch. Ngoài ra, em sẽ hỗ trợ gia đình trong việc lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng để ưu tiên các khoản chi phí cần thiết như thực phẩm, giáo dục và y tế. 

Tình huống 2:

Nếu em là nhân vật trong tình huống này, em sẽ hỗ trợ bố mẹ M trong việc xem xét tài chính gia đình một cách tỉ mỉ. Ngoài ra, em sẽ đề xuất các biện pháp tiết kiệm phù hợp. Đồng thời, cần xem xét cẩn trọng trước khi đưa ra quyết định mua xe máy và tìm kiếm các phương án thay thế khác có thể phù hợp hơn.

Nhiệm vụ 4: Xây dựng và thực hiện kế hoạch phát triển tài chính cho bản thân trong điều kiện phù hợp

1. Thảo luận về các bước xây dựng kế hoạch phát triển tài chính cho bản thân.

Gợi ý:

Bước 1: Xác định mục tiêu phát triển tài chính.

Bước 2: Xác định khoản tiền đang có.

Bước 3: Tìm hiểu các kênh đầu tư và xu hướng thị trường.

Bước 4: Lựa chọn và phân bổ tỉ lệ nguồn vốn phù hợp giữa các kênh đầu tư.

Bước 5: Xác định các công việc cần thực hiện theo từng kênh đầu tư phát triển tài chính đã lựa chọn.

Bước 6: Dự toán chi phí đầu tư, huy động vốn và doanh thu trong kế hoạch phát triển tài chính của bản thân.

2. Xây dựng và thực hiện kế hoạch phát triển tài chính của em theo các bước trên.

Gợi ý:

Bước 1: Xác định mục tiêu phát triển tài chính

• Đặt ra mục tiêu cụ thể về tài chính mà bạn muốn đạt được.

• Xác định rõ thời gian và số tiền cần thiết để đạt được mục tiêu này.

Bước 2: Xác định khoản tiền đang có

• Tổng hợp tất cả các tài sản và tiền bạc bạn hiện có.

Bước 3: Tìm hiểu các kênh đầu tư và xu hướng thị trường

• Nghiên cứu và hiểu rõ về các kênh đầu tư khác nhau.

• Theo dõi và đánh giá các xu hướng thị trường để đưa ra quyết định đầu tư hợp lý.

Bước 4: Lựa chọn và phân bổ tỉ lệ nguồn vốn

• Dựa vào mục tiêu và mức độ rủi ro, lựa chọn các kênh đầu tư phù hợp và phân bổ tỉ lệ nguồn vốn cho mỗi kênh.

• Xác định mức độ rủi ro và sinh lợi từ mỗi kênh đầu tư.

Bước 5: Xác định công việc cần thực hiện

• Xác định các bước cụ thể, bao gồm nghiên cứu thị trường, lập kế hoạch đầu tư, và thực hiện giao dịch.

• Lập lịch trình và theo dõi tiến độ của các công việc này.

Bước 6: Dự toán chi phí đầu tư, huy động vốn và doanh thu

• Dự toán chi phí liên quan đến việc đầu tư.

• Xác định cách huy động vốn để đầu tư.

• Dự toán doanh thu dự kiến từ các kênh đầu tư và thực hiện các biện pháp để tối ưu hóa lợi nhuận.

3. Chia sẻ kết quả thực hiện kế hoạch phát triển tài chính cho bản thân.

Gợi ý:

Kế hoạch phát triển tài chính của tôi đã giúp tăng thu nhập, tiết kiệm được một phần lớn và đầu tư thành công, đồng thời quản lý được nợ nần và giảm chi phí không cần thiết.

Nhiệm vụ 5: Chia sẻ kết quả thực hiện kế hoạch phát triển tài chính cho bản thân.

1. Tọa đàm về kinh nghiệm phát triển tài chính cá nhân.

Gợi ý:

Toạ đàm về kinh nghiệm phát triển tài chính cá nhân là cơ hội để mọi người chia sẻ, học hỏi và cùng nhau tạo ra những chiến lược hiệu quả trong quản lý tài chính cá nhân. Trong quá trình này, việc thảo luận và trao đổi kinh nghiệm giữa các thành viên sẽ giúp mỗi người có cái nhìn toàn diện và cập nhật những phương pháp mới nhất để phát triển tài chính cá nhân.

2. Rút ra bài học cho bản thân về thực hiện kế hoạch phát triển tài chính cá nhân.

Gợi ý:

• Xác định rõ mục tiêu tài chính cụ thể và có kế hoạch cụ thể để đạt được chúng.

• Tiết kiệm và đầu tư một cách có tổ chức và có mục tiêu.

• Liên tục học hỏi và cập nhật kiến thức về tài chính để điều chỉnh kế hoạch theo thời gian.

• Kiên nhẫn và kiên trì trong việc thực hiện kế hoạch.

Nhiệm vụ 6: Tự đánh giá

Đánh giá mức độ đạt được trong việc thực hiện các mục tiêu của chủ đề.

Gợi ý: