CHỦ ĐỀ 5. THỰC HIỆN KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH TRONG CUỘC SỐNG

Nhiệm vụ 1: Tìm hiểu những yếu tố ảnh hưởng đến chi phí sinh hoạt trong gia đình

1. Chia sẻ những yếu tố ảnh hưởng đến chi phí sinh hoạt trong gia đình em.

Giải nhanh:

• Thu nhập và nguồn lợi nhập từ công việc của các thành viên trong gia đình.

• Số lượng thành viên trong gia đình.

• Mức độ tiêu thụ hàng hóa và dịch vụ hàng ngày.

2. Xác định những yếu tố ảnh hưởng đến chi phí sinh hoạt trong gia đình.

Giải nhanh:

- Thu nhập thực tế của các thành viên trong gia đình.

- Lối sống của các thành viên trong gia đình.

- Quyết định chi tiêu trong gia đình.

Nhiệm vụ 2: Phân tích ảnh hưởng của thu nhập thực tế và quyết định chỉ tiêu đến chi phí sinh hoạt trong gia đình tao

1. Nhận xét ảnh hưởng của thu nhập thực tế và quyết định chỉ tiêu đến chỉ phí sinh hoạt của gia đình trong mỗi trường hợp dưới đây.

Gia đình M

Gia đình N

Giải nhanh:

Gia đình M

Yếu tố dịch bệnh ảnh hưởng như thế nào đến thu nhập thực tế và quyết định chi tiêu của gia đình M. 

Gia đình N

Yếu tố thời tiết, giá cả ảnh hưởng như thế nào đến thu nhập thực tế và quyết định chi tiêu của gia đình N. 

2. Chia sẻ ảnh hưởng của thu nhập và quyết định chỉ tiêu đến chỉ phí sinh hoạt trong gia đình em.

Giải nhanh:

- Thu nhập thực tế: Bao gồm mức lương, thu nhập từ kinh doanh, các khoản tiền thưởng, lương hưu, và các nguồn thu nhập khác. Đây là nguồn tài chính chính để chi trả các chi phí sinh hoạt và tiết kiệm.

- Quyết định chi tiêu: Bao gồm khoản chi thiết yếu như chi tiêu hàng tháng cho nhà ở, thực phẩm, y tế, giáo dục, và các khoản chi linh hoạt như giải trí, du lịch, mua sắm không thiết yếu. Quyết định này cũng bao gồm việc tiết kiệm và đầu tư.

Nhiệm vụ 3: Phân tích ảnh hưởng của lối sống đến chi phí sinh hoạt trong gia đình

1. Chia sẻ ảnh hưởng của lối sống đến chi phí sinh hoạt trong gia đình em.

Giải nhanh:

- Lối sống tiết kiệm: Ngược lại, nếu gia đình chủ động hạn chế việc tiêu xài không cần thiết, tối ưu hóa chi phí hàng ngày như thức ăn, đi lại, giải trí, thì họ có thể tiết kiệm được một khoản đáng kể và dành tiền cho các mục đích khác như tiết kiệm, đầu tư hoặc trang trải chi phí khẩn cấp.

2. Đóng vai xử lí tình huống thể hiện sự lựa chọn lối sống phù hợp với gia đình dưới đây.

Tình huống

Gia đình B có bốn người: bố, mẹ và hai chị em B. Gia đình B mới chuyển lên thành phố được một thời gian. Với tổng thu nhập của gia đình là 30 triệu đồng mỗi tháng, bố và mẹ có hai quan điểm khác nhau trong việc chi phí sinh hoạt của gia đình.

Mẹ B thì luôn có suy nghĩ mình cần phải “an cư rồi mới lạc nghiệp”, nên trong chi phí sinh hoạt hằng ngày đều muốn cố gắng tiết kiệm, hạn chế mua sắm, đi chơi hay ăn uống bên ngoài,... dành dụm tiền để sau 10 năm mua trả góp nhà ở xã hội.

Bố B thì rất muốn cả gia đình cùng khám phá những vùng đất mới, nên trong chi phí sinh hoạt hằng ngày đều muốn dành ra một khoản tiền để cả nhà cùng nhau đi du lịch mỗi năm một lần.

Giải nhanh:

Em sẽ đề xuất kế hoạch tiết kiệm một phần thu nhập hàng tháng cho việc mua nhà, nhưng cũng dành một phần nhỏ để thực hiện các chuyến du lịch gia đình mỗi năm. Sau khi thảo luận, gia đình em có thể tạo ra một kế hoạch chi tiết cho việc quản lý chi phí. 

3. Thực hành điều chỉnh lối sống phù hợp với thu nhập của gia đình nếu em là các nhân vật trong những tình huống dưới đây.

Tình huống 1

Gia đình T có mức thu nhập thấp nên chi phí sinh hoạt phải rất tiết kiệm. Tuy nhiên, T có thói quen ăn vặt, thường hay đặt mua đồ ăn uống sẵn ở cửa hàng, nhiều hôm còn bỏ bữa ăn chính do mẹ nấu. Mẹ hay phàn nàn về cách sinh hoạt và chi tiêu của T.

Tình huống 2

Hằng tháng, ngoài trồng trọt và chăn nuôi, bố mẹ M phải nhận gia công cho một xưởng thủ công trong xã để tăng thu nhập, phụ giúp chi tiêu trong gia đình và chu cấp tiền sinh hoạt phí cho anh trai M đang học đại học năm cuối. Gần đây, anh trai M xin bố mẹ mua xe máy để thuận tiện cho việc đi lại. Bố mẹ M lo lắng chưa biết làm thế nào khi trong nhà còn rất nhiều việc phải chi tiêu.

Giải nhanh:

Tình huống 1:

Nếu em là nhân vật trong tình huống này, thay vì ăn vặt, em sẽ áp dụng thói quen ăn uống lành mạnh hơn, chủ yếu là thực phẩm tự nấu từ nguyên liệu tươi sạch. Điều này không chỉ giúp tiết kiệm chi phí mà còn tốt cho sức khỏe.

Tình huống 2:

Nếu em là nhân vật trong tình huống này, em sẽ hỗ trợ bố mẹ M trong việc xem xét tài chính gia đình một cách tỉ mỉ, bao gồm việc đánh giá thu nhập và chi phí hiện tại, cũng như ước tính chi phí dự kiến cho việc mua xe máy và các nhu cầu khác trong gia đình. 

Nhiệm vụ 4: Xây dựng và thực hiện kế hoạch phát triển tài chính cho bản thân trong điều kiện phù hợp

1. Thảo luận về các bước xây dựng kế hoạch phát triển tài chính cho bản thân.

Giải nhanh:

Bước 1: Xác định mục tiêu phát triển tài chính.

Bước 2: Xác định khoản tiền đang có.

Bước 3: Tìm hiểu các kênh đầu tư và xu hướng thị trường.

Bước 4: Lựa chọn và phân bổ tỉ lệ nguồn vốn phù hợp giữa các kênh đầu tư.

Bước 5: Xác định các công việc cần thực hiện 

Bước 6: Dự toán chi phí đầu tư, huy động vốn và doanh thu 

2. Xây dựng và thực hiện kế hoạch phát triển tài chính của em theo các bước trên.

Giải nhanh:

Bước 1: Xác định mục tiêu phát triển tài chính

• Đặt ra mục tiêu cụ thể về tài chính 

• Xác định rõ thời gian và số tiền cần thiết để đạt được mục tiêu này.

Bước 2: Xác định khoản tiền đang có

• Tổng hợp tất cả các tài sản và tiền bạc bạn hiện có

Bước 3: Tìm hiểu các kênh đầu tư và xu hướng thị trường

• Nghiên cứu và hiểu rõ về các kênh đầu tư khác nhau như cổ phiếu, quỹ đầu tư, bất động sản, và tiền điện tử.

Bước 4: Lựa chọn và phân bổ tỉ lệ nguồn vốn

• Dựa vào mục tiêu và mức độ rủi ro, lựa chọn các kênh đầu tư phù hợp và phân bổ tỉ lệ nguồn vốn cho mỗi kênh.

Bước 5: Xác định công việc cần thực hiện

• Xác định các bước cụ thể cần thực hiện 

Bước 6: Dự toán chi phí đầu tư, huy động vốn và doanh thu

• Dự toán chi phí liên quan đến việc đầu tư, bao gồm phí giao dịch, phí quản lý, và các chi phí khác.

3. Chia sẻ kết quả thực hiện kế hoạch phát triển tài chính cho bản thân.

Giải nhanh:

Kế hoạch phát triển tài chính của tôi đã giúp tăng thu nhập, tiết kiệm được một phần lớn và đầu tư thành công

Nhiệm vụ 5: Chia sẻ kết quả thực hiện kế hoạch phát triển tài chính cho bản thân.

1. Toạ đàm về kinh nghiệm phát triển tài chính cá nhân.

Giải nhanh:

1. Thành công:

• Chia sẻ những chiến lược, kế hoạch hoặc bước đi cụ thể đã mang lại thành công trong phát triển tài chính cá nhân.

1. Chưa thành công:

• Đánh giá những thất bại, sai lầm, hoặc khó khăn đã gặp phải trong quá trình phát triển tài chính.

1. Những yếu tố ảnh hưởng:

• Phân tích những yếu tố ngoại cảnh và nội tại ảnh hưởng đến quá trình phát triển tài chính cá nhân.

Cách thức tổ chức:

1. Đại diện các nhóm trình bày:

• Mỗi nhóm đại diện trình bày về một chủ đề cụ thể 

1. Mời chuyên gia chia sẻ và giải đáp:

• Mời các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính, đầu tư hoặc quản lý tiền bạc

2. Rút ra bài học cho bản thân về thực hiện kế hoạch phát triển tài chính cá nhân.

Giải nhanh:

• Xác định rõ mục tiêu tài chính cụ thể và có kế hoạch cụ thể để đạt được chúng.

• Tiết kiệm và đầu tư một cách có tổ chức và có mục tiêu.

• Liên tục học hỏi và cập nhật kiến thức về tài chính

Nhiệm vụ 6: Tự đánh giá

Đánh giá mức độ đạt được trong việc thực hiện các mục tiêu của chủ đề.

Giải nhanh: