CHỦ ĐỀ 5: TÍN DỤNG VÀ CÁCH SỬ  DỤNG CÁC DỊCH VỤ  TÍN DỤNG TRONG ĐỜI SỐNG

BÀI 9: DỊCH VỤ TÍN DỤNG

Mở đầu

Câu hỏi: Em hãy suy nghĩ về việc phải có trách nhiệm khi vay tiền?

Giải rút gọn:

Đảm bảo trả đúng – đủ theo như cam kết ban đầu giữa 2 bên

Tín dụng ngân hàng

a. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng

Câu 1: Em hãy cho biết hoạt động tín dụng của ngân hàng D thể hiện như thế nào.

Giải rút gọn:

Ngân hàng D vừa đóng vai trò là người đi vay vừa đóng vai trò là người cho vay, cung cấp vốn cho người vay để sản xuất kinh doanh đầu tư, tiêu dùng.

Câu 2: Trong thông tin trên, dịch vụ tín dụng của ngân hàng D đang gặp khó khăn gì? Nếu nhiêu người vay vốn nhưng không trả nợ như đã cam kết thì điều gì sẽ xảy ra với ngân hàng D?

Giải rút gọn:

- Khó khăn: đối tác không thực hiện được nghĩa vụ hoàn trả vốn vay và lãi cho ngân hàng khi đến hạn => Ngân hàng D gặp rủi ro, không xoay được nguồn vốn 

b. Một số hình thức tín dụng ngân hàng:

Câu 1: Vì sao ngân hàng chấp nhận cho anh S vay tiền mà không cần tài sản bảo đảm?

Giải rút gọn:

- Vì anh S là công chức nhà nước có thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng tốt, nhu cầu vay vốn nhỏ.

Câu 2: Anh S có trách nhiệm gì khi vay tín chấp ở ngân hàng?

Giải rút gọn:

Cung cấp trung thực thông tin cá nhân, giấy tờ cần thiết, trả đủ - đúng hạn.

Câu 3: Ngân hàng yêu cầu chị N phải đáp ứng những điều kiện gì để được vay thế chấp?

Giải rút gọn:

Tài sản thế chấp như giấy tờ nhà đất, xe ô tô,… có giá trị tương đương 

Câu 4: Theo em, chị N có trách nhiệm gì khi thực hiện vay thế chấp của ngân hàng?

Giải rút gọn:

Cung cấp trung thực thông tin cá nhân, giấy tờ hợp pháp về tài sản thế chấp, trả đủ và đúng hạn

Câu 5: Ngân hàng đã tiến hành cho anh H vay trả góp thế nào?

Giải rút gọn:

Trả dần theo các kì cả gốc và lãi hàng tháng, số tiền trả gốc sẽ chia đều theo số tháng.

Câu 6: Theo em, anh H có trách nhiệm gì khi vay vốn ngân hàng?

Giải rút gọn:

Trả lãi và một phần số nợ gốc, trả đúng số tiền, đúng hạn.

Câu 7: Hãy so sánh sự chênh lệch giữ thanh toán một lần và mua trả góp?

Giải rút gọn:

-Chênh lệch 15% năm 

Tín dụng thương mại

Câu 1: Chủ thể tham gia dịch vụ tín dụng thương mại này là ai? Đối tượng giao dịch là gì? Cách sử dụng dịch vụ như thế nào?

Giải rút gọn:

- Chủ thể: công ty cổ phần Thương mại dịch vụ A, xí nghiệp xây dựng B

- Đối tượng giao dịch: vật liệu xây dựng

- Cách sử dụng: tín dụng thương mại

Câu 2: Tiện ích dịch vụ tín dụng thương mại mang lại cho người sử dụng là gì?

Giải rút gọn:

Dễ dàng bán được hàng hóa, bên mua cũng không cần quá nhiều vốn bỏ ra 

Tín dụng tiêu dùng

a. Đặc điểm của tín dụng tiêu dùng

Câu hỏi: Hoạt động dịch vụ tín dụng tiêu dùng thể hiện thế nào? Hoạt động này có đặc điểm gì?

Giải rút gọn:

- Thoả mãn nhu cầu tiêu dùng

- Đặc điểm: Người được hưởng tín dụng chỉ cần chứng minh được thu nhập. Người vay tín dụng phải trả một phần gốc và lãi hàng tháng.

b. Một số dịch vụ tín dụng tiêu dùng

Câu 1: Chị Y đã sử dụng dịch vụ tín dụng cho vay trả góp của công ty tài chính để mua xe máy như thế nào?

Giải rút gọn:

Cung cấp giấy tờ cần thiết. Sau khi nộp đủ tiền trả trước, chị Y mới được nhận xe.

Câu 2: Hãy nêu đặc điểm của dịch vụ tín dụng này?

Giải rút gọn:

Hàng tháng người vay phải trả lãi và một phần số nợ gốc; lãi xuất thấp, thủ tục vay đơn giản, nhanh gọn, thời hạn thanh toán linh hoạt.

Câu 3: Theo em, chị Y có trách nhiệm gì trong việc trả góp của công ty tài chính để mua xe?

Giải rút gọn:

Cung cấp trung thực các thông tin cá nhân, giấy tờ cần thiết theo yêu cầu, trả đủ, đúng hạn như thỏa thuận.

Câu 4: Hãy so sánh sự chênh lệch giữa việc mua xe thanh toán hết một lần với việc mua xe trả góp qua việc sử dụng dịch vụ của các công ty tài chính?

Giải rút gọn:

Mua xe thanh toán một lần sẽ không có lãi, xe trả góp sẽ phải trả tiền gốc và lãi 

Câu 5: Ngân hàng đã tiến hành cho vay thông qua việc cấp thẻ tín dụng cho chị C như thế nào?

Giải rút gọn:

Căn cứ vào mức lương hàng tháng, phạm vi hạn mức tin dụng là 30 triệu đồng 

Câu 6: Nhờ thanh toán qua thẻ tín dụng, chị C được hướng lợi gì so với sử dụng tiền mặt?

Giải rút gọn:

Thực hiện giao dịch mua bán hàng hoá, dịch vụ thuận tiện, vay tiền với lãi suất ưu đãi của ngân hàng…

Câu 7: Theo em, chị C có trách nhiệm gì khi sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng?

Giải rút gọn:

Hoàn trả đủ số tiền đã chi cho ngân hàng để không phải chịu lãi suất cao.

Tín dụng nhà nước

Câu 1: Em hãy nêu mục đích và đặc điểm của tín dụng nhà nước được thể hiện trong thông tin trên.

Giải rút gọn:

Mục đích: cung cấp vốn đầu tư cho doanh nghiệp, hỗ trợ vốn lưu động, duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh

Đặc điểm: dựa trên khả năng của người vay, quản lý và giám sát bởi cơ quan nhà nước, đảm bảo bổ sung quy định và chính sách tài chính

Câu 2: Trong hoạt động tín dụng phát hành trái phiếu chính phủ, chủ thể vay và chủ thể cho vay là ai? Mục đích vay là gì? Quyền lợi của người mua trái phiếu chính phủ như thế nào?

Giải rút gọn:

Chủ thể cho vay: nhà đầu tư, tổ chức tài chính, người mua trái phiếu chính phủ

Chủ thể vay: chính phủ, cơ quan tổ chức thuộc chính phủ

Mục đích: huy động nguồn vốn, tài trợ dự án phát triển, đáp ứng nhu cầu tài chính

Quyền lợi: trả theo lãi suất, bảo đảm về vốn, thu lợi

Câu 3: Vì sao A có thể vay tiền ở ngân hàng chính sách xã hội?

Giải rút gọn:

Vì A là sinh viên và gia đình thuộc diện khó khăn được ủy ban xác nhận

Câu 4: Đề được ngân hàng cho vay tiền, A cần phải đáp ứng những điều kiện gì?

Giải rút gọn:

Đại diện gia đình đứng ra vay, chịu trách nhiệm trả nợ, uỷ ban nhân dân xã xác nhận, giấy báo nhập học của trường. 

Luyện tập

Câu 1: Em hãy nhận xét việc thực hiện các dịch vụ tín dụng của các tổ chức tín dụng trong những trường hợp dưới đây:

a. Khi quyết định cho vay để mua trả góp, ngân hàng coi giấy tờ công nhận quyển sở hữu sản phẩm mua trả góp của người vay là vật thế chấp.

b. Việc học sinh. sinh viên vay vốn theo chương trình hỗ trợ học sinh, sinh viên khó khăn phải được thực hiện thông qua đại diện gia đình các em.

c. Khi xem xét việc cho vay vốn đẻ thành lập doanh nghiệp nhỏ, công ty tài chính quan tâm đến só vốn đóng góp của chủ doanh nghiệp.

d. Việc đánh giá điểm tín nhiệm tín dụng của người sử dụng tín dụng chỉ được thực hiện ở một số ngân hảng lớn.

Giải rút gọn:

a. Vì tránh trường hợp người vay không trả lãi 

b. Để xác định uy tín 

c. Để xác định tài sản của công ty, khả năng để trả lãi 

d. Để biết được nhu cầu khách hàng 

Câu 2: Phân biệt các dịch vụ tín dụng

a. Em hãy phân biệt các hình thức cho vay tín chấp, cho vay thé chấp, cho vay trả góp và cho biết khi nào nên vay tin chấp, khi nào nên vay thế chấp.

b. Em hãy nêu điểm khác biệt giữa tín dụng ngân hàng và tín dụng của công ty tài chính.

Giải rút gọn:

a. - Vay tín chấp:  không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay. Lãi suất khá cao, thời gian vay tối đa là 60 tháng

- Vay thế chấp: hình thức truyền thống của ngân hàng, phải có tài sản đảm bảo mới được vay. Hạn mức vay khá cao lên đến 80% giá trị tài sản cầm cố. Lãi suất phù hợp với khoản vay. Thời hạn vay kéo dài lên đến 25 năm 

- Vay trả góp:  tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. 

- Vay cho nhu cầu sinh hoạt nên vay tín chấp; vay vốn đầu tư, mua nhà, mua xe ô tô thì vay thế chấp 

 b. Tín dụng ngân hàng chủ yếu hỗ ​​trợ phát triển kinh tế, cung cấp vốn cho khách hàng. Tín dụng công ty tài chính tập trung vào cho vay tiêu dùng và thế chấp. Tín dụng ngân hàng có quy mô lớn hơn, huy động vốn từ nhiều nguồn. Tín dụng công ty tài chính quy mô nhỏ hơn, chủ yếu là vốn tự có.

Câu 3: Em hãy tìm hiểu việc sử dụng dịch vụ tín dụng trong đời sống qua các trưởng hợp sau:

a. Trên đường đến trường. Nam nhận thấy biển thông báo mức lãi suất tiên gửi ở các ngân hàng không giống nhau. Nam thắc mắc: “Ai gửi tiên chẳng muốn thu được tiền lãi cao nhưng tại sao những ngân hàng có lãi suất tiền gửi thấp hơn vẫn có nhiều người mang tiền đến gừi?". Em hãy giải đáp điều thắc mắc của bạn Nam.

b. Khi thoả thuận với ngân hàng vay trả góp để mua nhà, vợ chồng chị Y muốn kéo dài thời gian trả góp để không có sức ép phải lo khoản tiền lớn để trả nợ hằng tháng.

c. Mặc dủ có đủ tiền để mua nhà nhưng vợ chồng chị Y vẫn chọn hình thức mua trả góp với mục đích dành ra một khoản tiền để kinh doanh.

Giải rút gọn:

a. Vì tính an toàn của ngân hàng, thủ tục không quá phức tạp

b. Thời gian trả càng lâu thì lãi suất sẽ càng tăng

c. Vì khi trả góp có thể trả số tiền lúc mua ít hơn, trả trong thời gian nhất định

Vận dụng

Câu 1: Em hãy cùng các bạn tham gia trải nghiệm tìm hiểu thủ tục mua trả góp một mặt hàng nào đó (ví dụ: điện thoại, xe máy, máy vi tinh,...) và cho biết các thủ tục cần có để thực hiện mua trả góp mặt hàng đó.

Giải rút gọn:

Gồm: Hồ sơ thân nhân, Hồ sơ chứng minh thu nhập, Hồ sơ mục đích vay vốn

Câu 2: Em hãy tìm hiểu, viết bài giới thiệu ý nghĩa của một loại công trái hoặc trái phiếu chính phủ mà em biết trong đời sống xã hội.

Giải rút gọn:

Ý nghĩa: Huy động vốn, bảo đảm thu lợi nhuận, tạo động lực đầu tư, tạo sự ổn định