CHỦ ĐỀ 5: TÍN DỤNG VÀ CÁCH SỬ  DỤNG CÁC DỊCH VỤ  TÍN DỤNG TRONG ĐỜI SỐNG

BÀI 9: DỊCH VỤ TÍN DỤNG

Mở đầu

Câu hỏi: Em hãy suy nghĩ về việc phải có trách nhiệm khi vay tiền?

Đáp án chuẩn:

- Khi vay tiền, phải có trách nhiệm hoàn trả đúng hạn. 

- Nếu vay tiền, trả đủ tiền; nếu vay vật, trả vật cùng loại, đúng số lượng và chất lượng, trừ khi có thỏa thuận khác.

Tín dụng ngân hàng

a. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng

Câu 1: Em hãy cho biết hoạt động tín dụng của ngân hàng D thê hiện như thế nào.

Đáp án chuẩn:

Vừa đóng vai trò là người đi vay vừa đóng vai trò là người cho vay 

Câu 2: Trong thông tin trên, dịch vụ tín dụng của ngân hàng D đang gặp khó khăn gì? Nếu nhiêu người vay vốn nhưng không trả nợ như đã cam kết thì điều gì sẽ xảy ra với ngân hàng D?

Đáp án chuẩn:

Đối tác sử dụng vốn vay vốn không thực hiện được nghĩa vụ hoàn trả vốn vay và lãi cho ngân hàng khi đến hạn.

b. Một số hình thức tín dụng ngân hàng:

Câu 1: Vì sao ngân hàng chấp nhận cho anh S vay tiền mà không cần tài sản bảo đảm?

Đáp án chuẩn:

Công chức nhà nước, thu nhập ổn định, có lịch sử tín dụng tốt, nhu cầu vay vốn nhỏ.

Câu 2: Anh S có trách nhiệm gì khi vay tín chấp ở ngân hàng?

Đáp án chuẩn:

Cung cấp trung thực, chính xác các thông tin cá nhân, giấy tờ cần thiết, trả đủ, đúng 

Câu 3: Ngân hàng yêu cầu chị N phải đáp ứng những điều kiện gì để được vay thế chấp?

Đáp án chuẩn:

Có tài sản thế chấp như giấy tờ nhà đất, xe ô tô,… có giá trị tương đương 

Câu 4: Theo em, chị N có trách nhiệm gì khi thực hiện vay thế chấp của ngân hàng?

Đáp án chuẩn:

Cung cấp trung thực, chính xác các thông tin, trả đủ vốn vay và lãi đúng hạng.

Câu 5: Ngân hàng đã tiến hành cho anh H vay trả góp thế nào?

Đáp án chuẩn:

Trả dần theo các kì, cả gốc và lãi hằng tháng

Câu 6: Theo em, anh H có trách nhiệm gì khi vay vốn ngân hàng?

Đáp án chuẩn:

Trả lãi và một phần số nợ gốc, phải trả đúng số tiền, đúng thời hạn

Câu 7: Hãy so sánh sự chênh lệch giữ thanh toán một lần và mua trả góp?

Đáp án chuẩn:

- Chênh lệch 15% năm khi mua trả góp

Tín dụng thương mại

Câu 1: Chủ thể tham gia dịch vụ tín dụng thương mại này là ai? Đối tượng giao dịch là gì? Cách sử dụng dịch vụ như thế nào?

Đáp án chuẩn:

- Công ty cổ phần Thương mại dịch vụ A và xí nghiệp xây dựng B

- Vật liệu xây dựng

- Tín dụng thương mại

Câu 2: Tiện ích dịch vụ tín dụng thương mại mang lại cho người sử dụng là gì?

Đáp án chuẩn:

Dễ dàng bán được hàng hóa, không cần quá nhiều vốn bỏ ra 

Tín dụng tiêu dùng

a. Đặc điểm của tín dụng tiêu dùng

Câu hỏi: Hoạt động dịch vụ tín dụng tiêu dùng thể hiện thế nào? Hoạt động này có đặc điểm gì?

Đáp án chuẩn:

- Ngân hàng cho vay tiêu dùng bằng tiền hoặc hàng hóa. 

- Người vay không cần thế chấp tài sản, chỉ cần chứng minh thu nhập, và phải trả gốc, lãi hàng tháng.

b. Một số dịch vụ tín dụng tiêu dùng

Câu 1: Chị Y đã sử dụng dịch vụ tín dụng cho vay trả góp của công ty tài chính để mua xe máy như thế nào?

Đáp án chuẩn:

Đáp ứng những giấy tờ cần thiết, nộp đủ tiền trả trước và hoàn tất thủ tục với công ty tài chính, chị Y mới được nhận xe.

Câu 2: Hãy nêu đặc điểm của dịch vụ tín dụng này?

Đáp án chuẩn:

Hằng tháng người vay phải trả lãi và một phần số nợ gốc; hạn mức cho vay cao, lãi xuất thấp, thủ tục vay đơn giản, nhanh gọn, thời hạn thanh toán linh hoạt.

Câu 3: Theo em, chị Y có trách nhiệm gì trong việc trả góp của công ty tài chính để mua xe?

Đáp án chuẩn:

Cung cấp trung thực, chính xác các thông tin, trả đủ vốn, lãi đúng hạn 

Câu 4: Hãy so sánh sự chênh lệch giữa việc mua xe thanh toán hết một lần với việc mua xe trả góp qua việc sử dụng dịch vụ của các công ty tài chính?

Đáp án chuẩn:

Mua xe trả góp sẽ phải trả tiền gốc và lãi theo phần trăm quy định

Câu 5: Ngân hàng đã tiến hành cho vay thông qua việc cắp thẻ tín dụng cho chị C như thế nào?

Đáp án chuẩn:

Căn cứ vào mức lương hằng tháng của chị 

Câu 6: Nhờ thanh toán qua thẻ tín dụng, chị C được hướng lợi gì so với sử dụng tiền mặt?

Đáp án chuẩn:

Hoàn lại 6% giá trị hoá đơn mua hàng vào thẻ 

Câu 7: Theo em, chị C có trách nhiệm gì khi sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng?

Đáp án chuẩn:

Đến hạn quyết toán, chị phải hoàn trả đủ số tiền đã chi cho ngân hàng

Tín dụng nhà nước

Câu 1: Em hãy nêu mục đích và đặc điểm của tín dụng nhà nước được thể hiện trong thông tin trên.

Đáp án chuẩn:

Người mua công trái được hưởng lãi suất ghi trên công trái tuy không cao hơn lãi suất ngân hàng.. Đây là những hoạt động tin dụng phi lợi nhuận 

Câu 2: Trong hoạt động tín dụng phát hành trái phiếu chính phủ, chủ thể vay và chủ thể cho vay là ai? Mục đích vay là gì? Quyền lợi của người mua trái phiếu chính phủ như thế nào?

Đáp án chuẩn:

Người mua trái phiếu chính phủ được hưởng lãi suất hấp dẫn và ổn định hơn ngân hàng, là kênh đầu tư an toàn cho tiền nhàn rỗi.

Câu 3: Vì sao A có thể vay tiền ở ngân hàng chính sách xã hội?

Đáp án chuẩn:

Vì A là sinh viên chuẩn bị nhập học và gia đình thuộc diện khó khăn 

Câu 4: Đề được ngân hàng cho vay tiền, A cần phải đáp ứng những điều kiện gì?

Đáp án chuẩn:

Đại diện gia đình em phải đứng ra vay, chịu trách nhiệm trà nợ, uỷ ban nhân dân xã xác nhận, có giấy báo nhập học của trường. 

Luyện tập

Câu 1: Em hãy nhận xét việc thực hiện các dịch vụ tín dụng của các tổ chức tín dụng trong những trường hợp dưới đây:

a. Khi quyết định cho vay để mua trả góp, ngân hàng coi giấy tờ công nhận quyển sở hữu sản phẩm mua trả góp của người vay là vật thế chấp.

b. Việc học sinh. sinh viên vay vốn theo chương trình hỗ trợ học sinh, sinh viên khó khăn phải được thực hiện thông qua đại diện gia đình các em.

c. Khi xem xét việc cho vay vốn đẻ thành lập doanh nghiệp nhỏ, công ty tài chính quan tâm đến só vốn đóng góp của chủ doanh nghiệp.

d. Việc đánh giá điểm tín nhiệm tín dụng của người sử dụng tín dụng chỉ được thực hiện ở một số ngân hảng lớn.

Đáp án chuẩn:

a. Vì để tránh trường hợp người vay không trả lãi tiền vay theo quy dịnh

b. Để xác định đó là quyết định của gia đình và họ có uy tín sẽ trả các khoản tiền

c. Để xác định tài sản của cty đó đang có và đủ khả năng để trả lãi hay không

d. Để biết được nhu cầu khách hàng hài lòng hay không 

Câu 2: Phân biệt các dịch vụ tín dụng

a. Em hãy phân biệt các hình thức cho vay tín chấp, cho vay thé chấp, cho vay trả góp và cho biết khi nào nên vay tin chấp, khi nào nên vay thế chấp.

b. Em hãy nêu điểm khác biệt giữa tín dụng ngân hàng và tín dụng của công ty tài chính.

Đáp án chuẩn:

a. 

- Vay tín chấp: không cần tài sản đảm bảo, lãi suất cao. 

- Vay thế chấp: cần tài sản đảm bảo, hạn mức vay cao (đến 80% giá trị tài sản). 

- Vay trả góp: tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. 

- Vay tín chấp phù hợp cho nhu cầu sinh hoạt, vay thế chấp cho đầu tư, mua nhà, xe ô tô.

b. Công ty tài chính là tổ chức tín dụng phi ngân hàng, không làm dịch vụ thanh toán và không nhận tiền gửi dưới một năm.

Câu 3: Em hãy tìm hiểu việc sử dụng dịch vụ tín dụng trong đời sống qua các trưởng hợp sau:

a. Trên đường đến trường. Nam nhận thấy biển thông báo mức lãi suất tiên gửi ở các ngân hàng không giống nhau. Nam thắc mắc: “Ai gửi tiên chẳng muốn thu được tiền lãi cao nhưng tại sao những ngân hàng có lãi suất tiền gửi thấp hơn vẫn có nhiều người mang tiền đến gừi?". Em hãy giải đáp điều thắc mắc của bạn Nam.

b. Khi thoả thuận với ngân hàng vay trả góp để mua nhà, vợ chồng chị Y muốn kéo dài thời gian trả góp để không có sức ép phải lo khoản tiền lớn để trả nợ hằng tháng.

c. Mặc dủ có đủ tiền để mua nhà nhưng vợ chồng chị Y vẫn chọn hình thức mua trả góp với mục đích dành ra một khoản tiền để kinh doanh.

Đáp án chuẩn:

a. Vì tính an toàn của ngân hàng đó mang lại 

b. Thời gian trả càng lâu thì lãi suất sẽ càng tăng

c. Vì khi trả góp có thể trả số tiền lúc mua ít hơn và trả trong thời gian nhất định

Vận dụng

Câu 1: Em hãy cùng các bạn tham gia trải nghiệm tìm hiểu thủ tục mua trả góp một mặt hàng nào đó (vi dụ: điện thoại, xe máy, máy vi tinh,...) và cho biết các thủ tục cần có để thực hiện mua trả góp mặt hàng đó.

Đáp án chuẩn:

- Sổ hộ khẩu và CMND/Căn cước công dân/Hộ chiếu. 

- Hợp đồng lao động ít nhất 1 năm. 

- Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất. 

- Tuổi từ 18 đến dưới 70 khi đáo hạn khoản vay. 

- Không có nợ xấu trong 2 năm gần nhất.

Câu 2: Em hãy tìm hiểu, viết bài giới thiệu ý nghĩa của một loại công trái hoặc trái phiếu chính phủ mà em biết trong đời sống xã hội.

Đáp án chuẩn:

Công trái là hình thức đầu tư tin cậy, rủi ro thấp, là khoản nợ vay của nhà nước hoặc chính quyền địa phương. Người mua được hưởng lãi suất công bố, ví dụ 6,8% cho trái phiếu kỳ hạn 5 năm phát hành tháng 1 năm 2016.