CHỦ ĐỀ 5: TÍN DỤNG VÀ CÁCH SỬ  DỤNG CÁC DỊCH VỤ  TÍN DỤNG TRONG

 ĐỜI SỐNG

BÀI 9: DỊCH VỤ TÍN DỤNG

Mở đầu

Câu hỏi: Em hãy suy nghĩ về việc phải có trách nhiệm khi vay tiền?

Giải nhanh:

- Khi chúng ta vay tiền phải có trách nhiệm với khoảng vay đó

- Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn; nếu tài sản là vật thì phải trả vật cùng loại đúng số lượng, chất lượng, trừ trường hợp có thoả thuận khác.

Tín dụng ngân hàng

a. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng

Câu 1: Em hãy cho biết hoạt động tín dụng của ngân hàng D thê hiện như thế nào.

Giải nhanh:

Vừa đóng vai trò là người đi vay vừa đóng vai trò là người cho vay 

Câu 2: Trong thông tin trên, dịch vụ tín dụng của ngân hàng D đang gặp khó khăn gì? Nếu nhiêu người vay vốn nhưng không trả nợ như đã cam kết thì điều gì sẽ xảy ra với ngân hàng D?

Giải nhanh:

Đối tác sử dụng vốn vay vốn không thực hiện được nghĩa vụ hoàn trả vốn vay và lãi cho ngân hàng khi đến hạn.

b. Một số hình thức tín dụng ngân hàng:

Câu 1: Vì sao ngân hàng chấp nhận cho anh S vay tiền mà không cần tài sản bảo đảm?

Giải nhanh:

Công chức nhà nước, thu nhập ổn định, có lịch sử tín dụng tốt, nhu cầu vay vốn nhỏ.

Câu 2: Anh S có trách nhiệm gì khi vay tín chấp ở ngân hàng?

Giải nhanh:

Cung cấp trung thực, chính xác các thông tin cá nhân, giấy tờ cần thiết, trả đủ, đúng 

Câu 3: Ngân hàng yêu cầu chị N phải đáp ứng những điều kiện gì để được vay thế chấp?

Giải nhanh:

Có tài sản thế chấp như giấy tờ nhà đất, xe ô tô,… có giá trị tương đương 

Câu 4: Theo em, chị N có trách nhiệm gì khi thực hiện vay thế chấp của ngân hàng?

Giải nhanh:

Cung cấp trung thực, chính xác các thông tin, trả đủ vốn vay và lãi đúng hạng.

Câu 5: Ngân hàng đã tiến hành cho anh H vay trả góp thế nào?

Giải nhanh:

Trả dần theo các kì, cả gốc và lãi hằng tháng

Câu 6: Theo em, anh H có trách nhiệm gì khi vay vốn ngân hàng?

Giải nhanh:

Trả lãi và một phần số nợ gốc, phải trả đúng số tiền, đúng thời hạn

Câu 7: Hãy so sánh sự chênh lệch giữ thanh toán một lần và mua trả góp?

Giải nhanh:

- Chênh lệch 15% năm khi mua trả góp

Tín dụng thương mại

Câu 1: Chủ thể tham gia dịch vụ tín dụng thương mại này là ai? Đối tượng giao dịch là gì? Cách sử dụng dịch vụ như thế nào?

Giải nhanh:

- Công ty cổ phần Thương mại dịch vụ A và xí nghiệp xây dựng B

- Vật liệu xây dựng

- Tín dụng thương mại

Câu 2: Tiện ích dịch vụ tín dụng thương mại mang lại cho người sử dụng là gì?

Giải nhanh:

Dễ dàng bán được hàng hóa, không cần quá nhiều vốn bỏ ra 

Tín dụng tiêu dùng

a. Đặc điểm của tín dụng tiêu dùng

Câu hỏi: Hoạt động dịch vụ tín dụng tiêu dùng thể hiện thế nào? Hoạt động này có đặc điểm gì?

Giải nhanh:

- Ngân hàng sẽ cho vay tiêu dùng bằng tiền hay hàng hóa.

- Người được hưởng không phải thế chấp bất cứ một loại tài sản nào mà chỉ cần chứng minh được thu nhập. Người vay tín dụng sẽ phải trả một phần gốc, lãi hàng tháng.

b. Một số dịch vụ tín dụng tiêu dùng

Câu 1: Chị Y đã sử dụng dịch vụ tín dụng cho vay trả góp của công ty tài chính để mua xe máy như thế nào?

Giải nhanh:

Đáp ứng những giấy tờ cần thiết, nộp đủ tiền trả trước và hoàn tất thủ tục với công ty tài chính, chị Y mới được nhận xe.

Câu 2: Hãy nêu đặc điểm của dịch vụ tín dụng này?

Giải nhanh:

Hằng tháng người vay phải trả lãi và một phần số nợ gốc; hạn mức cho vay cao, lãi xuất thấp, thủ tục vay đơn giản, nhanh gọn, thời hạn thanh toán linh hoạt.

Câu 3: Theo em, chị Y có trách nhiệm gì trong việc trả góp của công ty tài chính để mua xe?

Giải nhanh:

Cung cấp trung thực, chính xác các thông tin, trả đủ vốn, lãi đúng hạn 

Câu 4: Hãy so sánh sự chênh lệch giữa việc mua xe thanh toán hết một lần với việc mua xe trả góp qua việc sử dụng dịch vụ của các công ty tài chính?

Giải nhanh:

Mua xe trả góp sẽ phải trả tiền gốc và lãi theo phần trăm quy định

Câu 5: Ngân hàng đã tiến hành cho vay thông qua việc cắp thẻ tín dụng cho chị C như thế nào?

Giải nhanh:

Căn cứ vào mức lương hằng tháng của chị 

Câu 6: Nhờ thanh toán qua thẻ tín dụng, chị C được hướng lợi gì so với sử dụng tiền mặt?

Giải nhanh:

Hoàn lại 6% giá trị hoá đơn mua hàng vào thẻ 

Câu 7: Theo em, chị C có trách nhiệm gì khi sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng?

Giải nhanh:

Đến hạn quyết toán, chị phải hoàn trả đủ số tiền đã chi cho ngân hàng

Tín dụng nhà nước

Câu 1: Em hãy nêu mục đích và đặc điểm của tín dụng nhà nước được thể hiện trong thông tin trên.

Giải nhanh:

Người mua công trái được hưởng lãi suất ghi trên công trái tuy không cao hơn lãi suất ngân hàng.. Đây là những hoạt động tin dụng phi lợi nhuận 

Câu 2: Trong hoạt động tín dụng phát hành trái phiếu chính phủ, chủ thể vay và chủ thể cho vay là ai? Mục đích vay là gì? Quyền lợi của người mua trái phiếu chính phủ như thế nào?

Giải nhanh:

Người mua trái phiếu chính phủ được hưởng lãi suất vay hấp dẫn và ổn định hơn so với ngân hàng thương mại nên đây là kênh đầu tư an toàn đối với những ai đang có tiền nhàn rỗi.

Câu 3: Vì sao A có thể vay tiền ở ngân hàng chính sách xã hội?

Giải nhanh:

Vì A là sinh viên chuẩn bị nhập học và gia đình thuộc diện khó khăn 

Câu 4: Đề được ngân hàng cho vay tiền, A cần phải đáp ứng những điều kiện gì?

Giải nhanh:

Đại diện gia đình em phải đứng ra vay, chịu trách nhiệm trà nợ, uỷ ban nhân dân xã xác nhận, có giấy báo nhập học của trường. 

Luyện tập

Câu 1: Em hãy nhận xét việc thực hiện các dịch vụ tín dụng của các tổ chức tín dụng trong những trường hợp dưới đây:

a. Khi quyết định cho vay để mua trả góp, ngân hàng coi giấy tờ công nhận quyển sở hữu sản phẩm mua trả góp của người vay là vật thế chấp.

b. Việc học sinh. sinh viên vay vốn theo chương trình hỗ trợ học sinh, sinh viên khó khăn phải được thực hiện thông qua đại diện gia đình các em.

c. Khi xem xét việc cho vay vốn đẻ thành lập doanh nghiệp nhỏ, công ty tài chính quan tâm đến só vốn đóng góp của chủ doanh nghiệp.

d. Việc đánh giá điểm tín nhiệm tín dụng của người sử dụng tín dụng chỉ được thực hiện ở một số ngân hảng lớn.

Giải nhanh:

a. Vì để tránh trường hợp người vay không trả lãi tiền vay theo quy dịnh

b. Để xác định đó là quyết định của gia đình và họ có uy tín sẽ trả các khoản tiền 

c. Để xác định tài sản của cty đó đang có và đủ khả năng để trả lãi hay không

d. Để biết được nhu cầu khách hàng hài lòng hay không

Câu 2: Phân biệt các dịch vụ tín dụng

a. Em hãy phân biệt các hình thức cho vay tín chấp, cho vay thé chấp, cho vay trả góp và cho biết khi nào nên vay tin chấp, khi nào nên vay thế chấp.

b. Em hãy nêu điểm khác biệt giữa tín dụng ngân hàng và tín dụng của công ty tài chính.

Giải nhanh:

a.

- Vay tín chấp: Là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, lãi suất cao

- Vay thế chấp: phải có tài sản đảm bảo mới được vay. Hạn mức vay khá cao lên đến 80% giá trị tài sản cầm cố. 

- Vay trả góp: Là hình thức cho vay mà tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. 

- Nếu bạn vay cho nhu cầu sinh hoạt, vốn vay thấp thì nên vay tín chấp. Nếu vay vốn đầu tư, mua nhà, mua xe ô tô thì cần phải vay thế chấp 

 b. Công ty tài chính là Doanh nghiệp thuộc loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, nguyên tắc không được làm dịch vụ thanh toán và không được nhận tiền gửi dưới một năm.

Câu 3: Em hãy tìm hiểu việc sử dụng dịch vụ tín dụng trong đời sống qua các trưởng hợp sau:

a. Trên đường đến trường. Nam nhận thấy biển thông báo mức lãi suất tiên gửi ở các ngân hàng không giống nhau. Nam thắc mắc: “Ai gửi tiên chẳng muốn thu được tiền lãi cao nhưng tại sao những ngân hàng có lãi suất tiền gửi thấp hơn vẫn có nhiều người mang tiền đến gừi?". Em hãy giải đáp điều thắc mắc của bạn Nam.

b. Khi thoả thuận với ngân hàng vay trả góp để mua nhà, vợ chồng chị Y muốn kéo dài thời gian trả góp để không có sức ép phải lo khoản tiền lớn để trả nợ hằng tháng.

c. Mặc dủ có đủ tiền để mua nhà nhưng vợ chồng chị Y vẫn chọn hình thức mua trả góp với mục đích dành ra một khoản tiền để kinh doanh.

Giải nhanh:

a. Vì tính an toàn của ngân hàng đó mang lại 

b. Thời gian trả càng lâu thì lãi suất sẽ càng tăng

c. Vì khi trả góp có thể trả số tiền lúc mua ít hơn và trả trong thời gian nhất định

Vận dụng

Câu 1: Em hãy cùng các bạn tham gia trải nghiệm tìm hiểu thủ tục mua trả góp một mặt hàng nào đó (vi dụ: điện thoại, xe máy, máy vi tinh,...) và cho biết các thủ tục cần có để thực hiện mua trả góp mặt hàng đó.

Giải nhanh:

• Sổ hộ khẩu và CMND/Căn cước công dân/Hộ Chiếu
• Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 1 năm
• Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất qua ngân hàng. 
• Tuổi từ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay
• Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất

Câu 2: Em hãy tìm hiểu, viết bài giới thiệu ý nghĩa của một loại công trái hoặc trái phiếu chính phủ mà em biết trong đời sống xã hội.

Giải nhanh:

Công trái là một hình thức đầu tư có phần tin cậy lớn và mức độ rủi ro thấp, là khoản nợ vay của nhà nước hoặc chính quyền địa phương để chi tiêu cho mục đích công. Về lợi ích cơ bản, người mua sẽ được hưởng lãi suất đã công bố, lãi suất cho trái phiếu kỳ hạn 5 năm đợt mới phát hành tháng 1 năm 2016 của Chính phủ vào khoản 6,8%.