CHỦ ĐỀ 6: LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN 

BÀI 10: LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Mở đầu

Câu hỏi: Em hãy chia sẻ suy nghĩ của em về việc chi tiêu có kế hoạch và chỉ tiêu không có kế hoạch.

Giải rút gọn:

Giúp quản lí tài chính của cá nhân, gia đình.

Khái niệm kế hoạch tài chính cá nhân

Em hãy đọc câu chuyện của H đẻ Giải rút gọn câu hỏi:

Câu 1: Những vần đề tài chính cá nhân H phải giải quyết là gì?

Giải rút gọn:

Gia đình khó khăn, vừa đi học vừa làm thêm để có tiền trang trải

Câu 2: H đã có kế hoạch tài chính cá nhân đề giải quyết các vấn đề đó như thế nào?

Giải rút gọn:

Kế hoạch quản lí nguồn thu hàng tháng => xây dựng và thực hiện kế hoạch chỉ tiêu chặt chẽ với mục tiêu đảm bảo chí trong khuôn khổ mức thu, tiết kiệm. 

Các kế hoạch tài chính cá nhân

a) Kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn

Câu hỏi: Kế hoạch tài chính cá nhân của M nhằm đạt mục tiêu gì? Thời gian thực hiện bao lâu? Cách thực hiện như thế nào?

b) Kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn

Câu hỏi: Kế hoạch tài chính của H trong 5 tháng tới nhằm thực hiện mục tiêu tài chính gì? Thời gian thực hiện có điểm gì khác so với kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn? Cách thực hiện như thế nào?

c) Kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn

Câu hỏi: Em hãy đọc tiếp câu chuyện của M để Giải rút gọn câu hỏi:

Kế hoạch tài chính cá nhân của M trong suốt năm học lớp 9 nhằm mục tiêu gì? Thời gian thực hiện so với ké hoạch tài chính cá nhân trung hạn có điểm gì khác biệt? Cách thực hiện như thế nào?

Giải rút gọn:

a)  Mục tiêu: mua bộ vợt cầu lông

Thời gian: 20 ngày

Cách thực hiện: mỗi ngày phải tiết kiệm 10 000 đồng. 

b) Tiết kiệm trong 5 tháng để thực hiện kế hoạch về thăm gia đình. Ghi chép cẩn thận các khoản thu chi, xem xét cắt giảm khoản chi không cần thiết

c) M đã tiết kiệm được 1,5 triệu đồng: mỗi tháng tiết kiệm được 100 000 đồng, xin mẹ 5 chú gà con nuôi trong 4 tháng để bán lấy tiền.

Tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân

Em hãy đọc tiếp câu chuyện của H để Giải rút gọn câu hỏi:

Câu 1: Việc xây dựng và thực hiện kê hoạch tài chính cá nhân đã giúp H rèn luyện được kĩ năng chi tiêu để đảm bảo cuộc sống như thế nào? H đã tự chủ trong cuộc sống ra sao và được bạn bè tôn trọng thế nào?

Giải rút gọn:

- Sống tiết kiệm, có kế hoạch chí tiêu cụ thể, cân nhắc những khoản chi phí cần thiết - Q rất nể phục và tự nhủ phải bắt tay vào việc xây dựng kế hoạch tài chính 

Câu 2: Việc không có kế hoạch tài chính cá nhân đã mang lại những hậu quả gì cho Q?

Giải rút gọn

Nợ phải vay tiền H

Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân

Câu 1: Trong một năm học phải xa nhà, M đã xác định các mục tiêu tài chính cần thực hiện là gì? Thời gian thực hiện các mục tiêu đó trong bao lâu?

Giải rút gọn:

Xác định mục tiêu tài chính, thời hạn thực hiện => theo dõi, giám sát, thiết lập quy tắc thu chi =>  tuân thủ kế hoạch tài chính

Thời gian: 3 tháng

Câu 2: Theo em, việc xác định mục tiêu tài chính đó có ý nghĩa như thế nào trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân?

Giải rút gọn:

Tạo động lực và định hướng cho việc xây dựng, thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân.

Câu 3: M đã làm thế nào đề theo dõi và kiểm soát được thu chi tài chính của mình?

Giải rút gọn:

Điều chỉnh, cắt giảm chi tiêu chưa hợp lí

Câu 4: Theo em, việc theo dõi và kiểm soát thu chỉ có vai trò thế nào trong việc lập và thực hiện  hoạch tài chính cá nhân?

Giải rút gọn:

Kiểm soát tài chính của mình, tiết kiệm hơn

Câu 5: M đã thiết lập quy tắc thu chi cá nhân như thế nào trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân?

Giải rút gọn:

Cân đối thu chi, quy tắc phân bổ nguồn thu đang có đảm bảo các chỉ tiêu thiết yếu

Câu 6: Theo em, việc thiết lập quy tắc thu chi cá nhân có ý nghĩa như thế nào trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân?

Giải rút gọn:

Đảm bảo chi tiêu không vượt mức thu cho phép, không ảnh hưởng đến các khoản chi thiết yếu

Câu 7: M đã thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân như thế nào?

Giải rút gọn:

Làm theo kế hoạch đã đề ra, có kế hoạch bù đắp lại khi có phát sinh

Câu 8: Theo em việc tuân thủ thực hiện theo kế hoạch tài chính đã đề ra có ý nghĩa như thế nào?

Giải rút gọn:

Giúp thực hiện được mục tiêu đề ra trước đó

Luyện tập

Câu 1:  Em hãy cho biết những ý kiến sau đây đúng hay sai. Vì sao?

a. Lập kế hoạch tài chính cá nhân chủ yếu để thực hiện mục tiêu tiết kiệm.

b. Tăng thu nhập là nội dung quan trọng trong kế hoạch tài chính cá nhân.

c. Lập kế hoạch tài chính cá nhân để có phương án dự phòng tốt cho tương lai.

d. Lập kế hoạch tài chính cá nhân để có biện pháp bảo vệ tài chính của cá nhân.

d. Việc đánh giá điểm tín nhiệm tín dụng của người sử dụng tín dụng chỉ được thực hiện ở một số ngân hảng lớn.

Giải rút gọn:

a.  Sai. Vì giúp rèn luyện được tính chi tiêu hợp lí

b.  Sai. Nội dung quan trọng là "rèn luyện được tính chi tiêu hợp lí"

c.  Đúng

d. Đúng

Câu 2: Em có nhận xét gì về việc thực hiện kế hoạch tải chính cá nhân của các nhân vật trong những trường hợp sau?

a. Từ khi lập kế hoạch tài chính cá nhân để tiết kiệm một khoản tiền, K sống rất tần tiện, không dám mua gì vì sợ tốn tiền, sẽ không thực hiện đúng kế hoạch đề ra.

b. Y là người nhiều lần để ra kế hoạch tài chính nhưng chẳng mấy khi thực hiện được.

c. Từ khi có kế hoạch tài chính cá nhân, mỗi khi đi chợ, D đều viết sẵn những thứ cần mua ra giấy để mua đúng những thứ cần thiết.

d. Mặc dù có thu nhập khá cao nhưng cô X vẫn giữ thói quen lập kế hoạch tỉ mỉ cho các khoản chỉ tiêu trong gia đình.

Giải rút gọn:

a. K là người sống có kế hoạch

b. Y cần phải thực hiện được những kế hoạch mình đề ra 

c. T có 1 thói quen tốt, giúp tiết kiệm được những khoản chi không quan trọng

d. Đây là 1 thói quen tốt nên phát huy và duy trì

Câu 3: Em hãy cùng các bạn trong nhóm thảo luận các chủ đề sau:

a. Tiết kiệm chi tiêu nhưng vẫn bảo đảm tốt cuộc sống.

b. Thực hiện tiêu dùng thông minh để thực hiện tốt kế hoạch tài chính cá nhân.

Giải rút gọn:

a. Tiết kiệm chi tiêu nhưng vẫn bảo đảm tốt cuộc sống, không làm ảnh hưởng đến nhu cầu thiết yếu, sức khoẻ 

b. Đánh giá tình hình tài chính trước khi bắt đầu quản lý tài chính cá nhân, đưa ra mục tiêu, lập kế hoạch chi tiêu

Câu 4: Xử lí tỉnh huống

a. X và V là đôi bạn thân. Thấy X hay quan tâm đến việc tính toán chi tiêu tiết kiệm để có tiền mua sách, quàsinh nhật cho em, đóng học phí lớp bổi dưỡng Tin học, V góp ý với bạn: "Sao cậu cứ bận tâm lo tiết kiệm vậy? Mình đang là học sinh nên tập trung vào việc học tập, không nên nghĩ đến chuyện tiền bạc”. Nếu là X, em sẽ giải thích với V thế nào?

b. Bồ đi làm xa. mẹ phải về quê chăm sóc bà đang bệnh nặng nên T được mẹ giao nhiệm vụ lo liệu việc nhà, chăm sóc em H đang học lớp 3. Được mẹ cho 700 000 đồng để chi tiêu trong một tuần, T nghĩ chắc lúc mẹ về cũng chưa tiêu hết. Ngày đầu, hai anh em không nấu cơm ra ngoài ăn quán, còn mua thêm mấy món khoái khẩu nên tiêu hết 200 000 đồng. T chợt thấy lo lắng nếu cứ chi tiêu thế này thi chỉ 3— 4 ngày là hết tiền. Vậy những ngày còn lại sề ra sao nếu mẹ chưa về? Nếu là T, em có kế hoạch chỉ tiêu thế nào trong những ngày tiếp theo?

Giải rút gọn:

a. X giải thích cho bạn lí do học cách tiết kiệm 

b. Đi chợ mua đồ ăn về đủ nấu cho 2 bà cháu ăn để tránh lãng phí tiền

Vận dụng

Câu 1: Em hãy viết bài kể vẻ một trưởng hợp chi tiêu có kế hoạch trong cuộc sống và bài học rút ra cho bản thân.

Giải rút gọn:

Ăn sáng trong phạm vi nhất định, không nên ăn quá nhiều vì sẽ lãng phí

Câu 2: Gia đình em có mục tiêu tài chính tiết kiệm được 200 000 đồng trong một tháng. Hãy lập kế hoạch tài chính cá nhân để thực hiện mục tiêu này và chia sẻ với các bạn.

Giải rút gọn:

Kế hoạch mua đồ thiết yếu => đảm bảo đúng kế hoạch, tránh phát sinh vì mong muốn nhất thời